境外基金定期定額門檻降至3000元
2009年10月28日蘋果日報
【陳文蔚╱台北報導】金融海嘯過後,近期投資市場元氣漸增,資產管理界打出基金手續費優惠戰火也愈來愈起勁,國內基金中統一、富蘭克林華美投信、國泰投信均打出定期定額零手續費,其他投信最優惠0.3%。而境外基金雖然因成本關係,沒有零手續費優惠方案,但也有不少5折優惠,甚至銀行端也大打折扣戰,讓投資人選擇更多元。


優惠方案
除了手續費優惠之外,近期也看到不少理財方案推出,像是保德信投信的168方案,打出單筆低風險結合定期定額高風險的模式,希望投資人按照資產管理公司設定的規律投資來投資,避免追高殺低。
而一般來說,國內基金定期定額最低門檻多為3000元,境外基金定期定額則從5000到1萬元都有,看好景氣復甦投資意願增加,摩根富林明投信就把境外基金定期定額門檻從5000元降至與境內基金同等的3000元起跳,擴大投資客群與扣款意願。
其實國內投信手續費優惠措施,往往在台股熱度升高時最常推出,主要因為台股投資氣氛佳,投資人投資意願也會比較高,加上定期定額多吸納長期投資資金,儘管沒有手續費收入,但長期的管理費收入依然可觀,對基金公司更有利。


統一投信延長優惠
而近期台股眼看有機會挑戰8000點,零手續費優惠也增加,統一投信原本到10月底的定期定額零手續費優惠硬是延長到11月底,國泰、富蘭克林華美投信也針對旗下的境內基金推出零手續費優惠。
而群益投信則是內部推出員工方案,員工推薦投資人就可以享有零手續費優惠。
境外基金方面,摩根富林明投信產品策略部協理邱可君表示,一般來說銀行通路申購境外基金手續費多在2~3%,甚至也有5%,但透過投信網路就有機會降至1.5%,這也是投資人可以節省成本的方法。
此外,基金平台也是個不錯的選擇,目前國內最大的先鋒基金超市,旗下已經有24個基金系列,近期也推出股票型基金3折、債券型基金4折的優惠。
如果是透過銀行申購的投資人,金融海嘯之後,銀行財富管理深受衝擊,為了吸引投資人,近期也有不少銀行推出基金手續費優惠,像是中國信託網路銀行新戶終身5折、安泰銀行也推出境外基金定期定額5折,此外,一銀也把境外基金單筆申購門檻從5萬元降至3萬元,定期定額則從5000降至3000元。


電子交易優惠較多
投信業者透露,買基金雖然手續費不是最重要的考量,但如果想要投資的基金又碰上有手續費優惠,特別是定期定額的投資人,長時間下來多少也會省下一些手續費。
而群益投信也指出,近年網路交易發達,基金公司為了鼓勵投資人透過網路交易,往往對電子交易客戶會有較多的優惠。
投信業者也指出,電子交易客戶通常自主性比較高,也較不會隨著理專叫進叫出,穩定性相對大,加上電子交易成本較低,都讓投信積極擴大這個客群。


手續費內含或外加並無差異
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投資人投資基金有時會碰到手續費內含或外加的問題,就投資上來說,摩根富林明投信產品策略部協理邱可君表示,一般來說,內含或外加並沒有好壞差異,大部分的基金多以手續費外加為主。
不過如果是內含,在投資基金時,必須先把手續費扣掉,剩下的部分才是用來申購基金的資金。
假設1000元,以手續費3%來說,1000元的投資資金就得先扣掉30元,等於投入只有970元,因為投資資金扣掉手續費的原因,可申購單位數也會跟著減少,若基金淨值一樣上漲,因為投入單位數少,當然贖回時會比外加的基金收益來得少一些。

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