魔鬼的禮物

境外基金定期定額門檻降至3000元
2009年10月28日蘋果日報
【陳文蔚╱台北報導】金融海嘯過後，近期投資市場元氣漸增，資產管理界打出基金手續費優惠戰火也愈來愈起勁，國內基金中統一、富蘭克林華美投信、國泰投信均打出定期定額零手續費，其他投信最優惠0.3%。而境外基金雖然因成本關係，沒有零手續費優惠方案，但也有不少5折優惠，甚至銀行端也大打折扣戰，讓投資人選擇更多元。


優惠方案
除了手續費優惠之外，近期也看到不少理財方案推出，像是保德信投信的168方案，打出單筆低風險結合定期定額高風險的模式，希望投資人按照資產管理公司設定的規律投資來投資，避免追高殺低。
而一般來說，國內基金定期定額最低門檻多為3000元，境外基金定期定額則從5000到1萬元都有，看好景氣復甦投資意願增加，摩根富林明投信就把境外基金定期定額門檻從5000元降至與境內基金同等的3000元起跳，擴大投資客群與扣款意願。
其實國內投信手續費優惠措施，往往在台股熱度升高時最常推出，主要因為台股投資氣氛佳，投資人投資意願也會比較高，加上定期定額多吸納長期投資資金，儘管沒有手續費收入，但長期的管理費收入依然可觀，對基金公司更有利。


統一投信延長優惠
而近期台股眼看有機會挑戰8000點，零手續費優惠也增加，統一投信原本到10月底的定期定額零手續費優惠硬是延長到11月底，國泰、富蘭克林華美投信也針對旗下的境內基金推出零手續費優惠。
而群益投信則是內部推出員工方案，員工推薦投資人就可以享有零手續費優惠。
境外基金方面，摩根富林明投信產品策略部協理邱可君表示，一般來說銀行通路申購境外基金手續費多在2~3%，甚至也有5%，但透過投信網路就有機會降至1.5%，這也是投資人可以節省成本的方法。
此外，基金平台也是個不錯的選擇，目前國內最大的先鋒基金超市，旗下已經有24個基金系列，近期也推出股票型基金3折、債券型基金4折的優惠。
如果是透過銀行申購的投資人，金融海嘯之後，銀行財富管理深受衝擊，為了吸引投資人，近期也有不少銀行推出基金手續費優惠，像是中國信託網路銀行新戶終身5折、安泰銀行也推出境外基金定期定額5折，此外，一銀也把境外基金單筆申購門檻從5萬元降至3萬元，定期定額則從5000降至3000元。


電子交易優惠較多
投信業者透露，買基金雖然手續費不是最重要的考量，但如果想要投資的基金又碰上有手續費優惠，特別是定期定額的投資人，長時間下來多少也會省下一些手續費。
而群益投信也指出，近年網路交易發達，基金公司為了鼓勵投資人透過網路交易，往往對電子交易客戶會有較多的優惠。
投信業者也指出，電子交易客戶通常自主性比較高，也較不會隨著理專叫進叫出，穩定性相對大，加上電子交易成本較低，都讓投信積極擴大這個客群。


手續費內含或外加並無差異
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投資人投資基金有時會碰到手續費內含或外加的問題，就投資上來說，摩根富林明投信產品策略部協理邱可君表示，一般來說，內含或外加並沒有好壞差異，大部分的基金多以手續費外加為主。
不過如果是內含，在投資基金時，必須先把手續費扣掉，剩下的部分才是用來申購基金的資金。
假設1000元，以手續費3%來說，1000元的投資資金就得先扣掉30元，等於投入只有970元，因為投資資金扣掉手續費的原因，可申購單位數也會跟著減少，若基金淨值一樣上漲，因為投入單位數少，當然贖回時會比外加的基金收益來得少一些。